【2019，數(shù)說變化】
光明日報記者 溫源
【數(shù)據(jù)】增長23.3%，一個“資”潤小微企業(yè)心田的數(shù)字——數(shù)據(jù)顯示，2019年三季度末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額11.27萬億元，同比增長23.3%，增速比上季末高0.8個百分點，前三季度增加1.77萬億元，同比多增8097億元。
【見聞】傅永成在青海省海東市樂都區(qū)經(jīng)營一家勞務(wù)公司，主要從事工程施工及勞務(wù)輸出。2018年，他承接了一個較大的施工項目。然而，因公司規(guī)模較小，流動資金一直比較緊張。
“此次工程施工需要墊付大量資金，僅原材料采購這一項就已經(jīng)讓我們的自有資金捉襟見肘，加之人工成本和輔料價格都上漲不少，企業(yè)在完成部分訂單任務(wù)后陷入了流動資金枯竭的局面�！备涤莱筛嬖V記者，按照合同約定，工程項目若不能全部完成，不僅收不到工程款，還將被對方索賠。
傅永成只得四處籌資，結(jié)果卻處處碰壁，三個月跑下來，因公司無抵押物，幾經(jīng)詢問多家金融機構(gòu)，貸款仍毫無進展。他甚至打聽過民間融資渠道，但高昂的借款成本讓他望而卻步。
就在傅永成融資無門、一籌莫展的時候，碰巧看到建設(shè)銀行的工作人員在他所在村上門辦理社�？せ詈汀霸＾r(nóng)通”業(yè)務(wù)，于是他便抱著試試看的心態(tài)找到建行工作人員咨詢貸款事宜。令他沒想到的是，建設(shè)銀行工作人員在了解他企業(yè)的相關(guān)情況后，同意受理貸款申請，并向他推薦了“小微快貸”產(chǎn)品。
更令傅永成沒想到的是，在提供好相關(guān)客戶基礎(chǔ)信息后，他沒有跑銀行，只是坐在家里下載了相關(guān)手機App后便完成了整個貸款申請支用流程，而全程僅用了5分鐘左右，便順利收到流動資金貸款190萬元，解了公司燃眉之急。
“以前總覺得找銀行貸款很難很麻煩，要準(zhǔn)備一大堆材料，還未必能貸得到。真沒想到我這小本生意也能在建設(shè)銀行這樣的大銀行獲得貸款，手機上操作，幾分鐘后貸款就到賬了，貸款價格還非常優(yōu)惠。”傅永成說，這樣的金融服務(wù)真是雪中送炭，現(xiàn)在他可以多接單、多備貨，把生意做大了。
做好小微企業(yè)金融服務(wù)，是穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)就業(yè)、惠民生的重要舉措，也是金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)人民群眾根本利益的重要體現(xiàn)。近年來，我國從體制機制、信貸投放、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險管理等方面出臺了一系列政策，密集采取措施，推動銀行業(yè)提升服務(wù)能力，加大服務(wù)力度。小微企業(yè)金融服務(wù)取得了增量、擴面、穩(wěn)定價、控風(fēng)險平衡發(fā)展的成果。
數(shù)據(jù)顯示，我國小微企業(yè)融資覆蓋面不斷擴大，降利減費成果較為顯著。2019年三季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.3萬億元，較年初增長20.81%。2019年三季度末，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額5.38萬億元，同比增長5.4%；創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額1381億元，同比增長32.7%；助學(xué)貸款余額915億元，同比增長13.3%。
【點評】國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛：小微企業(yè)融資難，主要來自兩方面原因，一是小微企業(yè)融資風(fēng)險較大，二是小微企業(yè)融資運營成本高。這兩個問題，都可以借助金融科技的力量及金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善來緩解。例如，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、征信系統(tǒng)的完善對風(fēng)險成本進行更準(zhǔn)確的定價；利用線上信貸服務(wù)流程來降低管理成本等。目前銀行服務(wù)小微企業(yè)效率不斷提升。許多銀行大量使用數(shù)字技術(shù)，改進授信審批模型，通過大數(shù)據(jù)為客戶畫像，識別有效融資需求，優(yōu)化風(fēng)險管控，并通過互聯(lián)網(wǎng)渠道為小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務(wù)，在很大程度上解決了由于銀行與企業(yè)間信息不對稱而帶來的融資難、融資貴問題。
《光明日報》（ 2019年12月25日 01版）
