P女士，43歲，2010年投保信誠「康樂人生」兩全保險計劃，2020年繳滿，保障20年。

2022年2月下旬，中信保誠人壽廣西分公司收到P女士兒子H先生的理賠報案，稱P女士1月初不明原因在職工宿舍內(nèi)死亡，被人發(fā)現(xiàn)后通知H先生。H先生在整理遺物時發(fā)現(xiàn)P女士生前在公司投保的保單，故報案并提出理賠申請。

P女士為某學院教職工家屬，居住在其父親的職工宿舍內(nèi)，P女士父親及配偶早年已身故。相關(guān)部門排除刑事案件，初步確定P女士為猝死，H先生無異議。由于P女士未設置身故保險金受益人，故其受益人為法定繼承人（父母、配偶、子女）。經(jīng)公司調(diào)查人員向H先生了解情況，P女士父母七十年代結(jié)婚，當時由于歷史原因二人并未領取結(jié)婚證，兩人戶口也未遷在一起，P女士年幼時其父母二人便分開各自成立新家庭，P女士與父親生活，很少與母親聯(lián)系，故H先生對P女士母親知之甚少，甚至未曾見過面。H先生能提供P女士配偶、父親及自己的身份資料證明，但缺少P女士母親的證明，導致P女士的理賠陷入困境。中信保誠人壽廣西分公司本著對客戶盡責，讓客戶得到更好服務體驗的原則，按照相關(guān)法律法規(guī)及理賠規(guī)則，由于P女士的父親、配偶已身故，母親情況不詳，只有H先生的資料齊全，故先行給付H先生可領取的部分。隨后H先生在歷經(jīng)長達一個多月的多方尋找后，終于找到P女士母親，P女士母親保存有P女士的出生證，可證明其身份，剩余的理賠款得以順利給付。

案例分析：

身故保險金受益人，指人身保險合同中，接受保險合同利益的人，可由投保人和被保險人（成年人）指定，由于本案中P女士作為投保人和被保險人在投保時未指定其身故保險金受益人，因此P女士的父母、配偶和子女作為法定繼承人均屬于身故保險金受益人。實務操作中發(fā)現(xiàn)有較多的客戶在投保過程中未重點關(guān)注身故保險金受益人的設置，默認身故保險金受益人為法定，導致在發(fā)生保險事故需要申請理賠時遇到一定困難，就像本案中的P女士的理賠，受益人歷經(jīng)一番波折才拿到理賠款。假設P女士在投保時指定身故保險金為其子H先生，則H先生只需要提供自己與P女士的關(guān)系證明和身份證等資料即可，無須再去多方收集P女士父母的資料，可大大簡化申請手續(xù)。本案充分體現(xiàn)了身故保險金受益人的設置理賠流程及客戶體驗中的重要性。

風險提示：

帶有身故保險責任的保單均需要設置身故保險金受益人，如在投保時未進行設置，可以通過后續(xù)的保全操作進行補充，且在保單有效期內(nèi)可以按照投保人和被保險人的要求進行變更。在此提醒廣大消費者，在購買保單時切勿忽視身故保險金受益人的設定，避免將來理賠時因受益人較多或關(guān)系無法證明，在收集資料時遇到困難，導致無法順利獲賠。

（中信保誠人壽廣西分公司供稿）