建行廣西區(qū)分行認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，深入踐行新金融理念，聚焦小微企業(yè)融資難的社會痛點難點，深化數(shù)字普惠模式在區(qū)域市場創(chuàng)新及實踐，實現(xiàn)服務(wù)方式變革和能力提升，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供了有力支持。截至2024年2月末，建行廣西區(qū)分行普惠金融貸款余額521.97億元，普惠貸款客戶7.68萬戶。
運用大數(shù)據(jù)技術(shù)完善客戶畫像
數(shù)據(jù)是數(shù)字普惠模式的重要生產(chǎn)要素，模型是重要的生產(chǎn)工具。建設(shè)銀行在充分收集分析數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，形成信用評價要素，建立小微企業(yè)評分卡模型，實現(xiàn)對小微企業(yè)償債能力的多維快速評價，解決長尾客群的用信、增信難題。圍繞小微企業(yè)活動的高頻場景建立100多個數(shù)據(jù)模型，完善了數(shù)字普惠經(jīng)營模式，有力支撐信貸供給能力。
創(chuàng)新線上產(chǎn)品適配差異化需求
針對小微企業(yè)客戶、個體工商戶、涉農(nóng)客戶、科創(chuàng)客戶等不同市場主體差異化需求，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出“小微快貸”“個人經(jīng)營快貸”“裕農(nóng)快貸”“交易快貸”四大標(biāo)準(zhǔn)化、定制化產(chǎn)品體系，涵蓋信用、抵押、質(zhì)押等多種方式。在實現(xiàn)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)畫像和評分卡信用評價的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，圍繞小微企業(yè)結(jié)算、納稅等經(jīng)營場景需求，于2016年推出“小微快貸”大數(shù)據(jù)線上產(chǎn)品，真正實現(xiàn)信用貸款線上審批，客戶全流程線上申辦，重構(gòu)了行業(yè)普惠金融信貸服務(wù)方式，截至今年2月末，該產(chǎn)品累計為廣西區(qū)域內(nèi)10.69萬家小微企業(yè)累計貸款投放1706億元。在此基礎(chǔ)上，針對不同客戶類型，創(chuàng)新推出了差異化線上信貸產(chǎn)品，針對優(yōu)質(zhì)納稅小微企業(yè)，推動“銀稅互動”合作，創(chuàng)新推出“云稅貸”產(chǎn)品。針對核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)，創(chuàng)新推出“建行e貸”產(chǎn)品。針對鄉(xiāng)村涉農(nóng)群體，創(chuàng)新推出“裕農(nóng)快貸”“鄉(xiāng)村振興貸”等涉農(nóng)信貸產(chǎn)品包。針對科技型小微企業(yè)，創(chuàng)新推出了“善新貸”產(chǎn)品。
搭建數(shù)字平臺拓寬服務(wù)觸角
2018年在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“建行惠懂你”平臺經(jīng)營模式，集成在線測額、預(yù)約開戶、貸款辦理、進度查詢等全流程功能，真正實現(xiàn)無接觸7*24小時服務(wù)，為客戶提供“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)和“一價式”收費的申貸體驗。2022年繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)升級“建行惠懂你”3.0，從過去的貸款工具向生態(tài)平臺進行延展，立足融資、成長和生態(tài)“三條主線”，推進與客戶生產(chǎn)生活等場景的深度連接，將普惠服務(wù)擴展至客戶經(jīng)營全場景，將提供傳統(tǒng)信貸融資服務(wù)的“一錘子買賣”，拓展為助力企業(yè)發(fā)展的“一攬子服務(wù)”，實現(xiàn)從“融資”到“融智”的進階發(fā)展。2023年，“建行惠懂你”4.0煥新升級，圍繞客戶經(jīng)營成長旅程和業(yè)務(wù)辦理旅程，提供更加智能、貼心、多元的服務(wù)體驗。截至2024年2月末，廣西區(qū)域內(nèi)“建行惠懂你”平臺企業(yè)注冊認(rèn)證企業(yè)用戶超26.23萬戶，貸款客戶超6.17萬戶，貸款金額超380億元。
構(gòu)建智能風(fēng)控體系保障業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展
針對小微企業(yè)抗風(fēng)險能力弱，缺乏有效信用記錄等難題，建設(shè)銀行實施主動風(fēng)險管理、過程管理和預(yù)期管理，通過將關(guān)鍵動作及管理要求納入系統(tǒng)自動控制，減少人為干預(yù)，規(guī)避操作風(fēng)險和道德風(fēng)險，建立企業(yè)級排查拒險、智能反欺詐阻斷排險、場景模擬選客識險、多維額度管理控險、監(jiān)測預(yù)警避險、催收處置化險等“六位一體”風(fēng)險管控體系。近年來，廣西分行普惠金融資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，切實做到了有情懷、有能力、可持續(xù)。
下一步，建行廣西區(qū)分行將切實落實中央金融工作會議精神，做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，深化數(shù)字金融與普惠金融融合，推進科技金融與普惠金融融合，踐行綠色金融與普惠金融融合，探索養(yǎng)老金融與普惠金融融合，為社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻力量。（建設(shè)銀行廣西區(qū)分行）
