廣西新聞網(wǎng)-南國(guó)早報(bào)記者 伍鴿玲
“理財(cái)”這個(gè)詞，對(duì)如今的南寧市民來(lái)說(shuō)已經(jīng)不陌生。市民們理財(cái)?shù)姆绞揭灿泻芏噙x擇：炒股、買(mǎi)基金、炒樓……這在二三十年前，是一般市民想都不敢想的事情，在大家的心中，這是屬于“投機(jī)”的一類(lèi)。
鄧承毓，廣西最早一批從事個(gè)人理財(cái)?shù)膰?guó)際金融理財(cái)師。在他的記憶里，上世紀(jì)七八十年代，一般市民最主要的“理財(cái)”就是將略有盈余的錢(qián)存入銀行“吃利息”，“能夠站在銀行鐵柵欄外存錢(qián)的人，心里都很自豪”。而銀行的業(yè)務(wù)，主要就是存取款。
鄧承毓就職的中國(guó)銀行廣西分行是2000年才開(kāi)始設(shè)立理財(cái)中心的。“在廣西，那是屬于比較早成立理財(cái)中心的銀行。”鄧承毓說(shuō)。他介紹，金融界的人士曾根據(jù)理財(cái)?shù)姆▌t計(jì)算過(guò)，從1978年改革開(kāi)放開(kāi)始，每8年，中國(guó)的GDP就會(huì)翻一番，人民的生活有一個(gè)飛躍�，F(xiàn)在回過(guò)頭看確實(shí)如此。1978年后的第一個(gè)8年，即1986年，中國(guó)開(kāi)始出現(xiàn)了萬(wàn)元戶(hù)，部分人開(kāi)始有了商品意識(shí)，有了對(duì)電視機(jī)、錄音機(jī)等商品的需求；第2個(gè)8年，中國(guó)實(shí)行房改政策，開(kāi)始自己買(mǎi)房的人多了，擁有自己房產(chǎn)的人也多了；2002年后，人們又開(kāi)始了對(duì)車(chē)的消費(fèi)，從摩托車(chē)轉(zhuǎn)向了小汽車(chē)�？梢哉f(shuō)，每一個(gè)8年，人們的經(jīng)濟(jì)生活都在發(fā)生著變化。而正是有了這樣的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，個(gè)人理財(cái)才有了誕生的市場(chǎng)。
雖然當(dāng)時(shí)廣西有了理財(cái)中心，但當(dāng)時(shí)由于國(guó)內(nèi)教育并沒(méi)有這樣的專(zhuān)業(yè)，理財(cái)人員都是從銀行業(yè)里抽出來(lái)的業(yè)務(wù)人員。“說(shuō)實(shí)話，那時(shí)別說(shuō)客戶(hù)不知道什么叫個(gè)人理財(cái)，我們自己也不太清楚。”鄧承毓說(shuō)，他所在的銀行理財(cái)中心開(kāi)始主要開(kāi)展3項(xiàng)業(yè)務(wù)：消費(fèi)信貸、打新股（即客戶(hù)自己籌集資金，由理財(cái)中心通過(guò)跟證券部門(mén)聯(lián)系申購(gòu)原始股進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)）和外匯買(mǎi)賣(mài)。
鄧承毓的第一個(gè)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)已是2005年。那年，他剛剛參加了全國(guó)首批國(guó)際金融理財(cái)師培訓(xùn)班，自己也開(kāi)始對(duì)個(gè)人理財(cái)有了真正的理解。當(dāng)年，那位客戶(hù)手上有幾百萬(wàn)資金，不知道往哪里投資，而當(dāng)時(shí)股市又低迷，得知銀行有理財(cái)師，就來(lái)咨詢(xún)。鄧承毓針對(duì)他的資金情況和風(fēng)險(xiǎn)承受力，主動(dòng)給他做了一個(gè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，將他的資金做多途徑投資。通過(guò)兩年的合作，這位客戶(hù)投資的兩三百萬(wàn)元資金掙得最多時(shí)達(dá)到上千萬(wàn)元。
鄧承毓表示，雖然現(xiàn)在理財(cái)中心做個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的對(duì)象是50萬(wàn)元以上的客戶(hù)，但客戶(hù)量并不少，客戶(hù)的職業(yè)也變得廣泛了，有個(gè)體工商業(yè)者，有大企業(yè)的老板，也有IT等行業(yè)的白領(lǐng)。理財(cái)?shù)姆秶矎V了，除有投資的外，還有針對(duì)養(yǎng)老的，針對(duì)子女教育的，或者住房計(jì)劃的等等。“過(guò)去我們的理財(cái)團(tuán)隊(duì)只有六七人，現(xiàn)在已經(jīng)有上百人。銀行的模式也在改變，從以前只有存、取款的柜臺(tái)人員，到各銀行都有了大堂經(jīng)理、矮柜人員，他們都可以給一般的客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)上的指導(dǎo)。人們到銀行，也不再只是辦理存、取款業(yè)務(wù)，還可以購(gòu)買(mǎi)基金和其他理財(cái)產(chǎn)品”。
