本報(bào)訊（記者林慧婕 通訊員王田甜 曹文兵）購(gòu)買防癌疾病保險(xiǎn)，半年后患上癌癥，保險(xiǎn)公司以合同規(guī)定的“等待期”內(nèi)已有癥狀，拒不理賠。格式合同到底誰(shuí)說(shuō)了算？昨天，武漢市中級(jí)人民法院披露了一起消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的維權(quán)案例。

2015年9月，向某之女為其投保一份“防癌疾病保險(xiǎn)”，基本保額為10萬(wàn)元，保險(xiǎn)年限10年期，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為每年1208元。次日，向某交納保費(fèi)簽了保險(xiǎn)合同。

該項(xiàng)保險(xiǎn)主要是一種惡性腫瘤保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人等待期后首次發(fā)病并經(jīng)醫(yī)院確診初次患上一種或多種合同上所定義的“惡性腫瘤”，保險(xiǎn)公司將會(huì)按照基本保額的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金。所謂“等待期”，保險(xiǎn)公司的定義為“自本合同生效日零時(shí)起180日為等待期，續(xù)保無(wú)等待期�！�

2016年3月11日，向某被當(dāng)?shù)乜h醫(yī)院確診為宮頸惡性腫瘤。向某向該保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，2016年4月，保險(xiǎn)公司作出《理賠結(jié)果通知書》，賠付金額1208元。向某不服，向江岸區(qū)法院起訴，請(qǐng)求法院判令保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金98792元。

2016年9月13日，此案公開庭審。向某的代理人認(rèn)為，180天等待期應(yīng)于2016年2月29日截止。向某2016年3月11日才確診自己患宮頸癌，已經(jīng)超過(guò)了等待期。之前盡管身體不適，但沒(méi)有被確診，怎么能算是“發(fā)病”？因此，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付向某保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。該保險(xiǎn)公司辯稱，根據(jù)向某的病案診斷報(bào)告，向某早在五個(gè)月就“有前兆”或“有癥狀”。

法官經(jīng)審理認(rèn)為，向某于2016年3月11日被縣醫(yī)院確診為宮頸癌，保險(xiǎn)公司并未舉證此前向某已經(jīng)被確診為癌癥，故保險(xiǎn)公司應(yīng)給付保險(xiǎn)金10萬(wàn)元，因保險(xiǎn)公司已給付1208元，故法院判令，保險(xiǎn)公司給付向某保險(xiǎn)金98792元。

保險(xiǎn)公司不服上訴至武漢中院，2017年1月，武漢中院經(jīng)審理認(rèn)為，當(dāng)消費(fèi)者對(duì)格式合同的條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)以公眾的普通認(rèn)識(shí)為衡量標(biāo)準(zhǔn)。按照公眾的通常理解，“發(fā)病”屬于醫(yī)學(xué)上的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，人體是否發(fā)病必須通過(guò)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的診斷才可以確定。向某于2016年3月11日被縣醫(yī)院確診為宮頸癌，“首次發(fā)病”發(fā)生在等待期之后。因此駁回保險(xiǎn)公司的上訴請(qǐng)求，維持原判。