經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。伴隨我國經(jīng)濟(jì)由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展階段轉(zhuǎn)變，金融供需不平衡不適應(yīng)的矛盾日益凸顯，給銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提出了諸多挑戰(zhàn)。
回望剛剛過去的2019年，銀保監(jiān)會繼續(xù)堅(jiān)持從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，向市場亂象頻頻“亮劍”，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得關(guān)鍵進(jìn)展；切實(shí)解決中小企業(yè)融資難融資貴問題，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升；銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對外開放進(jìn)一步深化，公司治理機(jī)制進(jìn)一步完善……
可以說，面對2019年風(fēng)云變幻的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢，銀保監(jiān)會主動作為，多措并舉，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)度過“改革年”“轉(zhuǎn)型年”和“開放年”。
全年處置不良貸款約2萬億元 “防風(fēng)險(xiǎn)”取得關(guān)鍵進(jìn)展
近年來，在“一委一行兩會”的中國式雙峰監(jiān)管下，我國金融體系穩(wěn)健運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。但受經(jīng)濟(jì)增速下行壓力加大及公司治理水平參差不齊等因素影響，金融風(fēng)險(xiǎn)有所暴露。
堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，無疑是貫穿銀保監(jiān)會2019年最重要的工作主線。銀保監(jiān)會通過“嚴(yán)監(jiān)管”“補(bǔ)短板”，對各類金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)主動出擊，打出了防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的維穩(wěn)之仗。近日召開的2020年全國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會議指出，2019年防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得關(guān)鍵進(jìn)展。
防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象，少不了監(jiān)管的“鐵腕重拳”。從罰單數(shù)量看，2019年銀保監(jiān)會對市場亂象的懲罰力度，高壓態(tài)勢不減，依法查處大案要案。全年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2849家次，平均每天開出超7張罰單，處罰責(zé)任人員3496人次，罰沒合計(jì)14.5億元。
面對銀行業(yè)不良資產(chǎn)、影子銀行、交叉金融業(yè)務(wù)等重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會2019年5月8日出臺《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，明確銀行機(jī)構(gòu)從股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置等5個(gè)方面開展整治。同時(shí)，持續(xù)落實(shí)“資管新規(guī)”，逐步清理壓縮不合規(guī)的表外理財(cái)非標(biāo)資產(chǎn)投資、表內(nèi)特定目的載體投資、同業(yè)理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)規(guī)模，嚴(yán)控銀信類通道業(yè)務(wù)。還針對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)開展多層嵌套投資、關(guān)聯(lián)交易加杠桿等違規(guī)行為的清理行動。
值得一提的是，銀保監(jiān)會與多部門協(xié)調(diào)合作，針對不同風(fēng)險(xiǎn)分類施策，做到了及時(shí)“精準(zhǔn)拆彈”。2019年5月24日，人民銀行、銀保監(jiān)會依法對包商銀行實(shí)施接管，果斷“滅火”，避免金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步蔓延。此外，恒豐銀行改革重組、錦州銀行引入戰(zhàn)略投資者、大家保險(xiǎn)集團(tuán)成立等也成為2019年我國金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制市場化、法治化水平提升的標(biāo)志性事件。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年全年處置不良貸款約2萬億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理；影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，三年來影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬億元。
同時(shí)，2019年也被稱為網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的攻堅(jiān)之年，銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部門扎實(shí)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)出清速度持續(xù)加快。截至2019年末，全國實(shí)際運(yùn)營網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)248家，較年初下降76%，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)18個(gè)月下降。
為堅(jiān)定不移落實(shí)“房住不炒”，銀保監(jiān)會在全國32個(gè)城市開展銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，嚴(yán)厲查處將資金通過挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康有序發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年房地產(chǎn)貸款增速同比下降3.3個(gè)百分點(diǎn)。
小微企業(yè)貸款余額同比增超25% 普惠金融“觸角”再延伸
近年來，金融管理部門發(fā)揮“幾家抬”政策合力，精準(zhǔn)滴灌支持民營小微企業(yè)融資，鼓勵(lì)商業(yè)銀行多渠道補(bǔ)充資本，提高金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意愿和能力。在頂層政策引領(lǐng)下，切實(shí)緩解小微企業(yè)經(jīng)營壓力，從根本上解決融資難融資貴問題，依舊是銀保監(jiān)會2019年工作的重中之重。
銀保監(jiān)會副主席祝樹民在13日的國務(wù)院新聞辦公室新聞發(fā)布會上指出，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的形勢下，銀保監(jiān)會主動推動銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效金融需求，全面做好“六穩(wěn)”工作。2019年，銀行業(yè)新增人民幣貸款17萬億元，同比多增1.1萬億元。保險(xiǎn)業(yè)為全社會提供保險(xiǎn)金額約6470萬億元，賠付和給付支出1.29萬億元。
為給經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更好金融服務(wù)，銀保監(jiān)會在2019年加強(qiáng)對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融支持，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。數(shù)據(jù)顯示，截至到2019年末，銀行業(yè)的制造業(yè)貸款較年初增加7800億元，21家主要銀行綠色信貸余額超過10萬億元。推動完善科技金融服務(wù)體系，全國已設(shè)立銀行科技支行、科技金融專營機(jī)構(gòu)等超過750家。全國科技型企業(yè)貸款余額突破4.1萬億元，較2019年初增長24%。此外，對區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和重大工程項(xiàng)目建設(shè)提供有力金融支持。到2019年末銀行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額29.2萬億元，比年初增加2.8萬億元。推動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立各類投資計(jì)劃，目前支持長江經(jīng)濟(jì)帶、京津冀協(xié)同發(fā)展的資金規(guī)模分別超過6000億元和2500億元。
目前，我國金融體系中各類型機(jī)構(gòu)發(fā)展不均衡、信貸資源分配不合理等問題依然存在，中小微企業(yè)融資難融資貴還是橫亙在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中的“老大難”。面對現(xiàn)狀，銀保監(jiān)會去年從體制機(jī)制、信貸投放、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面出臺一系列重磅政策。
2019年2月，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系，著力提升民營企業(yè)信貸服務(wù)效率；同年3月，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，優(yōu)化“兩增兩控”總體目標(biāo)，鞏固銀行業(yè)小微企業(yè)貸款減費(fèi)讓利成效，帶動降低小微企業(yè)綜合融資成本；同年9月，發(fā)改委、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》，加大對守信主體的融資支持力度，支持金融機(jī)構(gòu)破解中小微企業(yè)融資難融資貴問題……
從數(shù)據(jù)上來看，截止2019年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)11.6萬億元，同比增長25%，有貸款余額戶數(shù)2100多萬戶，較年初增加380萬戶，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。
為持續(xù)加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)，銀保監(jiān)會堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動搖”，從多方面入手，推動銀行建立對民營企業(yè)的“敢貸、愿貸、能貸”長效機(jī)制。同時(shí)，對部分暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè)，通過設(shè)立債委會、開展債轉(zhuǎn)股等多種方式，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。目前，全國共成立債委會大概1.9萬家，民營屬性為主的企業(yè)約1.4萬家。
2019年，銀保監(jiān)會通過擴(kuò)大基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)供給，促進(jìn)普惠金融的“觸角”不斷延伸。數(shù)據(jù)顯示，截至 2019 年 6 月末，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率為 95.65%，行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率為99.20%，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋率為 95.47%。銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)已達(dá) 82.30 萬個(gè)，多數(shù)地區(qū)基本實(shí)現(xiàn)村村有服務(wù)。
銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持社會民生事業(yè)發(fā)展如火如荼。祝樹民透露，銀保監(jiān)會在北京、天津、上海等10個(gè)試點(diǎn)城區(qū)開展社區(qū)家庭服務(wù)業(yè)金融創(chuàng)新，助力養(yǎng)老、家政、托幼等社區(qū)家庭服務(wù)業(yè)發(fā)展。在繼續(xù)推動商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展方面，2019年1-9月，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)分別為415億元和5677億元。此外，還聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部加大對生豬產(chǎn)業(yè)支持力度，深化保險(xiǎn)資金支農(nóng)支小融資試點(diǎn)。2019年1-11月，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.78億戶次參保農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.5萬億元，為4400萬戶次農(nóng)戶支付賠款525億元。
2019年，是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決勝關(guān)鍵階段。銀保監(jiān)會不斷強(qiáng)調(diào)明確精準(zhǔn)扶貧貸款增速、增量考核要求，促進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)助力脫貧攻堅(jiān)工作“再上臺階”。截至2019年6月末，全國扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放3834.15億元，余額2287.57億元；累計(jì)支持建檔立卡貧困戶960.14萬戶次，余額戶數(shù)566.62萬戶。扶貧開發(fā)項(xiàng)目貸款余額4274.04億元。全國334個(gè)深度貧困縣各項(xiàng)貸款余額17365.89億元，較年初增長1274.27億元，增速7.92%。產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額1.24萬億元，帶動建檔立卡貧困人口805萬人（次）脫貧發(fā)展。
銀行保險(xiǎn)行業(yè)大門“越開越大” 公司治理機(jī)制再迎新發(fā)展
2019年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確提出，對外開放要繼續(xù)往更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的方向走。回顧2019年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開放進(jìn)程，為我國金融改革畫卷留下了濃墨重彩的一筆。
2019年5月，銀保監(jiān)會宣布12條對外開放新措施；7月又研究發(fā)布7項(xiàng)對外開放新政策措施，全方位豐富外資機(jī)構(gòu)在華商業(yè)存在形式、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則、放寬外資準(zhǔn)入條件和持股比例限制等；11月，《中國銀保監(jiān)會外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（征求意見稿）》出臺；12月，修訂后的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》發(fā)布，落實(shí)細(xì)化銀行業(yè)開放措施。
銀行保險(xiǎn)行業(yè)的大門“越開越大”，一系列開放措施落地有聲。截至2019年10月末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人銀行、114家母行直屬分行和151家代表處，外資銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)總數(shù)976家，資產(chǎn)總額3.37萬億元；2019年以來，我國共有4家外資保險(xiǎn)資管公司，資產(chǎn)管理規(guī)模粗略估計(jì)將近3000億元。同時(shí)，銀保監(jiān)會支持中資機(jī)構(gòu)走出去，至今已有11家中資銀行在29個(gè)“一帶一路”沿線國家設(shè)立80家一級機(jī)構(gòu)。
在過去一年里，銀保監(jiān)會還下大力氣，推進(jìn)各類銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)回歸主業(yè)，持續(xù)推動各類金融機(jī)構(gòu)眼睛向內(nèi)，練好內(nèi)功，不斷完善治理機(jī)制，提升治理能力。
2020年全國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會議指出，2019年，銀保監(jiān)會“加快補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，全年發(fā)布40項(xiàng)規(guī)章制度。圓滿完成機(jī)構(gòu)改革任務(wù)，實(shí)現(xiàn)從‘物理融合’到‘化學(xué)反應(yīng)’，充分釋放改革動能�！�
作為“資管新規(guī)”的配套實(shí)施細(xì)則，《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》自2018年底正式發(fā)布實(shí)施以來，為銀行理財(cái)子公司發(fā)展按下了“加速鍵”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年全年共17家銀行理財(cái)子公司獲批，進(jìn)一步推動銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源，培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，投資金融市場。
此外，銀保監(jiān)會全方位“補(bǔ)短板”，不斷完善金融控股公司監(jiān)管、系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的監(jiān)管制度，為形成健康有序的金融治理體系不斷夯實(shí)制度基礎(chǔ)。
