(經(jīng)濟(jì)觀(guān)察)中國(guó)官方“軟硬手”齊出“拆彈”中小銀行風(fēng)險(xiǎn)

　　中新社北京4月8日電 (記者 王恩博)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日表示，要加強(qiáng)中小銀行股權(quán)管理亂象監(jiān)管，中國(guó)央行則宣布對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn)。既“出硬手”強(qiáng)化監(jiān)管，又“送溫暖”扶持發(fā)展，官方近期打出這套“組合拳”折射出當(dāng)下中小銀行的復(fù)雜處境。

　　目前中國(guó)中小銀行達(dá)4000多家，資產(chǎn)總額約占整個(gè)銀行體系的四分之一，地位不可忽視。更重要的是，其在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用突出，是服務(wù)民營(yíng)、小微、“三農(nóng)”的主力軍。但隨著近期經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，中小銀行長(zhǎng)期積累的一些問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)。

　　銀保監(jiān)會(huì)去年曾對(duì)部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。結(jié)果顯示，一些機(jī)構(gòu)存在公司治理不健全、股東股權(quán)管理不規(guī)范問(wèn)題，包括股東入股資金來(lái)源不合規(guī)、高管人員長(zhǎng)期缺位、重大關(guān)聯(lián)交易管理不到位等。

　　中信證券固定收益首席分析師明明指出，中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)相對(duì)分散，這對(duì)銀行股權(quán)管理與投資者關(guān)系管理帶來(lái)了極大挑戰(zhàn)。實(shí)際上，在以往金融整治亂象過(guò)程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)暴露出的風(fēng)險(xiǎn)根源幾乎都指向內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制失靈、公司治理薄弱等，而這很大程度上又源于股權(quán)管理隱患。

　　隨著公司治理等內(nèi)部問(wèn)題暴露，一些中小銀行信用風(fēng)險(xiǎn)壓力加大，突出表現(xiàn)為不良資產(chǎn)大幅上升。然而形成不良資產(chǎn)背后的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解需要時(shí)間和過(guò)程，短期內(nèi)不易改善，從而導(dǎo)致這些銀行信貸投放能力受限，資本實(shí)力受到影響。

　　一場(chǎng)突如其來(lái)的疫情，則讓本就資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)較差，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力偏弱的中小銀行進(jìn)一步承壓。

　　中國(guó)銀行研究院發(fā)布的一份報(bào)告指出，中小銀行客戶(hù)多為中小企業(yè)，存在地區(qū)聚集性，其貸款結(jié)構(gòu)與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度相關(guān)，更易受疫情沖擊或面臨違約集中暴露，沖擊資產(chǎn)質(zhì)量。此外，中小銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較弱，信貸投放規(guī)模明顯不及大行，較難及時(shí)通過(guò)線(xiàn)上服務(wù)削弱疫情影響。

　　為了精準(zhǔn)“拆彈”中小銀行風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)官方正施以“軟硬”兩手。近期監(jiān)管部門(mén)加大力度查處了部分中小機(jī)構(gòu)股權(quán)管理不到位問(wèn)題，并嚴(yán)防一些大股東將銀行當(dāng)成“提款機(jī)”。

　　銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮在日前舉行的國(guó)務(wù)院新聞辦公室發(fā)布會(huì)上表示，由于前后兩任董事長(zhǎng)涉嫌違法犯罪，資產(chǎn)近萬(wàn)億元(人民幣，下同)的恒豐銀行出現(xiàn)大量不良資產(chǎn)。監(jiān)管部門(mén)采取果斷措施進(jìn)行處置，對(duì)違法股權(quán)依法清退，嚴(yán)格查處各類(lèi)違法違規(guī)人員。同時(shí)，有關(guān)方面密切合作，通過(guò)剝離不良資產(chǎn)、地方政府注資、引入新的戰(zhàn)略投資者，在市場(chǎng)化、法治化前提下成功化解風(fēng)險(xiǎn)，完成改革重組，市場(chǎng)沒(méi)有引起大的波動(dòng)。

　　與此同時(shí)，官方亦積極支持、幫助中小銀行經(jīng)營(yíng)。央行于4月7日起對(duì)中小銀行實(shí)施定向降準(zhǔn)，釋放長(zhǎng)期資金約4000億元，平均每家中小銀行可獲長(zhǎng)期資金約1億元，有效增加了中小銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定資金來(lái)源，還可降低銀行資金成本每年約60億元。

　　中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬表示，目前中小銀行發(fā)展總體平穩(wěn)，須從資本和資金兩方面支持其聚焦主責(zé)主業(yè)、加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。隨著此次定向降準(zhǔn)落地，中小銀行對(duì)“三農(nóng)”、民營(yíng)、小微等領(lǐng)域貸款規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，進(jìn)而也會(huì)增加資本需求。下階段還應(yīng)支持其多渠道補(bǔ)充資本，提高資本實(shí)力，確保中小銀行平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　明明指出，短期看強(qiáng)化銀行股權(quán)管理增加了中小銀行合規(guī)壓力，部分機(jī)構(gòu)料將面臨“瘦身”。但監(jiān)管部門(mén)對(duì)中小銀行支持態(tài)度十分明顯，此次治理并未超出市場(chǎng)預(yù)期。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，規(guī)范銀行股權(quán)必然有助于銀行治理完善和風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于中小銀行可持續(xù)發(fā)展。(完)