中央金融工作會議明確提出做好金融“五篇大文章”，將數字金融提升到戰(zhàn)略部署的新高度。作為省級城市商業(yè)銀行，廣西北部灣銀行深入貫徹中央關于加快建設金融強國的要求，踐行金融工作的政治性、人民性，主動融入數字化大潮，奮力寫好“數字金融”大文章，業(yè)務、數據、科技有機融合、一體推進“數智北行”建設，金融科技“第一生產力”和“核心競爭力”有效發(fā)揮，數字賦能激蕩金融服務高質量發(fā)展新活力。

高位推動，數智轉型邁出新步伐

近年來，廣西北部灣銀行扎實推進科技立行和科技引領戰(zhàn)略，加大組織、資金、人才等資源配置，在金融科技與數字化轉型領域持續(xù)發(fā)力。緊緊圍繞“打造數據與科技驅動的創(chuàng)新型銀行”總體目標，構建了董監(jiān)高一體化的科技治理體系、現代運營體系、新一代金融科技體系、業(yè)數技融合的數字化轉型工作體系，推進總分支聯(lián)動和業(yè)務數字化深度融合，通過全行性系統(tǒng)建設、金融科技組織架構完善、業(yè)務板塊內嵌敏捷團隊等改革，加快實現全鏈路的暢通和綜合營銷運營管理的優(yōu)化。

堅持高位推動、全面發(fā)力，北部灣銀行數字技術基礎設施建設頗具成效。在廣西地方銀行中首家實現OCR模型從訓練到應用、首家成功實施并大規(guī)模應用RPA技術，獲評廣西全行業(yè)唯一一家“國家綠色數據中心”，運用人工智能、云計算、大數據等創(chuàng)新技術的應用持續(xù)賦能業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展，數智營銷、數智客服、數智運營、數智風控、數智管理能力明顯增強。

獲評“國家綠色數據中心”。廣西北部灣銀行 供圖

科技支撐，新質生產力全面提升管理質效

北部灣銀行以科技創(chuàng)新釋放新質生產力，構建以客戶為中心的端到端集成業(yè)務流程體系、以基層為中心的高效辦事流程體系，加強全行數據規(guī)�；瘧�用，推動內部管理及金融服務的質效升級。

“過去我們人工比對國際結算系統(tǒng)的13個賬戶報文流水與對應賬單流水的數據，每個月需要花費4天時間，效率低且易出錯，現在有了RPA數字員工，只需要4分鐘，效率提升了1000倍，無需人工監(jiān)督就能完成所有的數據比對，節(jié)省了大量的時間�！睂τ诮�年北行數字化轉型帶來的效率提升，北行后臺運營人員感受很深。近年北行將RPA機器人流程自動化、OCR文字識別等技術運用于信息采集、憑證識別、流水比對等各類場景，顯著提升了業(yè)務處理效率和管理智能化水平。目前北行共上線超110個數字員工場景，每年可節(jié)省約5萬小時工作時間，極大程度地便利了銀行內部管理，提升工作效率。

在資產負債、盈支規(guī)模、客戶發(fā)展和資金流動等方面，北行通過建設可視化建模平臺及經營分析看板，利用趨勢分析、結構分析、流向關系分析等數據分析方法，挖掘數據價值，賦能全行財務、風險及客戶管理，改變了以往傳統(tǒng)報表數據利用率低、數據關聯(lián)性差、難以多維度觀察的狀況，為運營管理和指標監(jiān)控提供強有力的數據可視化分析支撐。

通過跨部門數據集成，北行將“經驗決策+數據決策”深度融合，為提升信貸業(yè)務水平、全面風險管理質效提供堅實基礎。在信貸風險防范方面，北行建立全方位貸后風險預警體系，運用大數據多渠道捕捉風險信息，生成線上化預警任務跟蹤流程，系統(tǒng)化規(guī)范風險監(jiān)測預警履職行為，解決人工獲取預警信號效率低、覆蓋面不全、風險管控缺乏數據支撐等痛點。

針對零售信貸管理的貸中貸后環(huán)節(jié)，北行通過建設零售信貸貸后統(tǒng)一作業(yè)平臺，建立不同客群多種場景自動化評分模型的應用，實現對客戶分層分案管理，解決了行內貸中、貸后業(yè)務多面鋪開、分頭并進的分散現狀以及管理痛點，既降低了人力成本，又保障了數據安全，同時也提高了逾期資產回款率。

從內部管理到對客服務，科技創(chuàng)新已成為北行業(yè)務發(fā)展的強大新引擎，正有力支撐著北行的高質量發(fā)展。

數智賦能，升級對客服務引領金融創(chuàng)新

北行全力構建數智化綜合金融服務體系，充分發(fā)揮互聯(lián)網場景金融系統(tǒng)及協(xié)同機制，整合行內外產品及服務為客戶提供“一站式”解決方案，持續(xù)拓展“生態(tài)+場景+金融”新模式，促進金融服務深入實體經濟毛細血管，為經濟社會發(fā)展提供有力支撐。

“我深刻感受到了北部灣銀行推出的保理產品帶給我們的便捷和效率。他們的‘云鏈e融’平臺，真正實現了線上化、數字化的供應鏈金融服務，通過這個平臺，我們可以輕松地進行線上進件、線上簽約等操作，效率比以前提高了50%，讓融資變得更加便捷。”一位建筑企業(yè)負責人為北行數智服務點贊。北部灣銀行通過核心企業(yè)的電子付款承諾，為上游供應商提供及時的融資支持，大大提升了資金周轉效率。截至6月末，北行保理類線上供應鏈業(yè)務額累計近12億元，有效緩解企業(yè)的資金集中支付壓力。

北部灣銀行客戶經理走訪田間地頭為農民客戶辦理“鄉(xiāng)村貸”。廣西北部灣銀行 供圖

此外，北部灣銀行還圍繞政務服務、跨境貿易、銀企合作等場景推出了多項智能化“金融+非金融”服務。例如，“社銀一體化”業(yè)務將多項社保業(yè)務接入手機銀行、個人網銀和線下設備，滿足參保群眾“就近辦”“多點可辦”需求；落地廣西首家數字人民幣兌換外幣業(yè)務；通過越南盾現鈔小額兌換的應用，解決了往日兌換點不支持移動端支付兌換外幣現鈔的痛點，提升區(qū)域貨幣兌換效率；推出智慧校園、智慧食堂、智慧物業(yè)等滿足群眾多樣化金融服務需求。

智能自助終端有效打通城鄉(xiāng)客戶金融服務“最后一公里”。廣西北部灣銀行 供圖

截至6月末，北行運營集中化率達到90%，電子銀行替代率達到98.28%，為農村區(qū)域配備ATM、移動營銷終端等超1500臺。兩年來，北行在數字化基礎設施建設、數據治理、數字營銷、產業(yè)數字金融、網絡安全防護等領域取得了顯著成果，先后榮獲中國信息通信研究院、中國企業(yè)聯(lián)合會、DAMA中國、IDC中國等國內國際權威機構，以及自治區(qū)公安廳、區(qū)網信辦、區(qū)大數據發(fā)展局等頒發(fā)的多項榮譽。

面向未來，廣西北部灣銀行將深入推進“數智北行”建設，提升金融科技對業(yè)務發(fā)展的支撐力和產品服務創(chuàng)新的驅動力，全力構建數字金融新生態(tài)，助力新質生產力加速發(fā)展，為奮力譜寫中國式現代化廣西篇章貢獻更大力量。（陸欣驊 梁瓏瀟）