中央金融工作會(huì)議明確提出做好金融“五篇大文章”，將數(shù)字金融提升到戰(zhàn)略部署的新高度。作為省級(jí)城市商業(yè)銀行，廣西北部灣銀行深入貫徹中央關(guān)于加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的要求，踐行金融工作的政治性、人民性，主動(dòng)融入數(shù)字化大潮，奮力寫好“數(shù)字金融”大文章，業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、科技有機(jī)融合、一體推進(jìn)“數(shù)智北行”建設(shè)，金融科技“第一生產(chǎn)力”和“核心競(jìng)爭(zhēng)力”有效發(fā)揮，數(shù)字賦能激蕩金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展新活力。

高位推動(dòng)，數(shù)智轉(zhuǎn)型邁出新步伐

近年來(lái)，廣西北部灣銀行扎實(shí)推進(jìn)科技立行和科技引領(lǐng)戰(zhàn)略，加大組織、資金、人才等資源配置，在金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。緊緊圍繞“打造數(shù)據(jù)與科技驅(qū)動(dòng)的創(chuàng)新型銀行”總體目標(biāo)，構(gòu)建了董監(jiān)高一體化的科技治理體系、現(xiàn)代運(yùn)營(yíng)體系、新一代金融科技體系、業(yè)數(shù)技融合的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作體系，推進(jìn)總分支聯(lián)動(dòng)和業(yè)務(wù)數(shù)字化深度融合，通過(guò)全行性系統(tǒng)建設(shè)、金融科技組織架構(gòu)完善、業(yè)務(wù)板塊內(nèi)嵌敏捷團(tuán)隊(duì)等改革，加快實(shí)現(xiàn)全鏈路的暢通和綜合營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)管理的優(yōu)化。

堅(jiān)持高位推動(dòng)、全面發(fā)力，北部灣銀行數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)頗具成效。在廣西地方銀行中首家實(shí)現(xiàn)OCR模型從訓(xùn)練到應(yīng)用、首家成功實(shí)施并大規(guī)模應(yīng)用RPA技術(shù)，獲評(píng)廣西全行業(yè)唯一一家“國(guó)家綠色數(shù)據(jù)中心”，運(yùn)用人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用持續(xù)賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，數(shù)智營(yíng)銷、數(shù)智客服、數(shù)智運(yùn)營(yíng)、數(shù)智風(fēng)控、數(shù)智管理能力明顯增強(qiáng)。

獲評(píng)“國(guó)家綠色數(shù)據(jù)中心”。廣西北部灣銀行 供圖

科技支撐，新質(zhì)生產(chǎn)力全面提升管理質(zhì)效

北部灣銀行以科技創(chuàng)新釋放新質(zhì)生產(chǎn)力，構(gòu)建以客戶為中心的端到端集成業(yè)務(wù)流程體系、以基層為中心的高效辦事流程體系，加強(qiáng)全行數(shù)據(jù)規(guī)�；瘧�(yīng)用，推動(dòng)內(nèi)部管理及金融服務(wù)的質(zhì)效升級(jí)。

“過(guò)去我們?nèi)斯け葘?duì)國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)的13個(gè)賬戶報(bào)文流水與對(duì)應(yīng)賬單流水的數(shù)據(jù)，每個(gè)月需要花費(fèi)4天時(shí)間，效率低且易出錯(cuò)，現(xiàn)在有了RPA數(shù)字員工，只需要4分鐘，效率提升了1000倍，無(wú)需人工監(jiān)督就能完成所有的數(shù)據(jù)比對(duì)，節(jié)省了大量的時(shí)間。”對(duì)于近年北行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的效率提升，北行后臺(tái)運(yùn)營(yíng)人員感受很深。近年北行將RPA機(jī)器人流程自動(dòng)化、OCR文字識(shí)別等技術(shù)運(yùn)用于信息采集、憑證識(shí)別、流水比對(duì)等各類場(chǎng)景，顯著提升了業(yè)務(wù)處理效率和管理智能化水平。目前北行共上線超110個(gè)數(shù)字員工場(chǎng)景，每年可節(jié)省約5萬(wàn)小時(shí)工作時(shí)間，極大程度地便利了銀行內(nèi)部管理，提升工作效率。

在資產(chǎn)負(fù)債、盈支規(guī)模、客戶發(fā)展和資金流動(dòng)等方面，北行通過(guò)建設(shè)可視化建模平臺(tái)及經(jīng)營(yíng)分析看板，利用趨勢(shì)分析、結(jié)構(gòu)分析、流向關(guān)系分析等數(shù)據(jù)分析方法，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，賦能全行財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)及客戶管理，改變了以往傳統(tǒng)報(bào)表數(shù)據(jù)利用率低、數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)性差、難以多維度觀察的狀況，為運(yùn)營(yíng)管理和指標(biāo)監(jiān)控提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)可視化分析支撐。

通過(guò)跨部門數(shù)據(jù)集成，北行將“經(jīng)驗(yàn)決策+數(shù)據(jù)決策”深度融合，為提升信貸業(yè)務(wù)水平、全面風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)效提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在信貸風(fēng)險(xiǎn)防范方面，北行建立全方位貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，運(yùn)用大數(shù)據(jù)多渠道捕捉風(fēng)險(xiǎn)信息，生成線上化預(yù)警任務(wù)跟蹤流程，系統(tǒng)化規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警履職行為，解決人工獲取預(yù)警信號(hào)效率低、覆蓋面不全、風(fēng)險(xiǎn)管控缺乏數(shù)據(jù)支撐等痛點(diǎn)。

針對(duì)零售信貸管理的貸中貸后環(huán)節(jié)，北行通過(guò)建設(shè)零售信貸貸后統(tǒng)一作業(yè)平臺(tái)，建立不同客群多種場(chǎng)景自動(dòng)化評(píng)分模型的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶分層分案管理，解決了行內(nèi)貸中、貸后業(yè)務(wù)多面鋪開(kāi)、分頭并進(jìn)的分散現(xiàn)狀以及管理痛點(diǎn)，既降低了人力成本，又保障了數(shù)據(jù)安全，同時(shí)也提高了逾期資產(chǎn)回款率。

從內(nèi)部管理到對(duì)客服務(wù)，科技創(chuàng)新已成為北行業(yè)務(wù)發(fā)展的強(qiáng)大新引擎，正有力支撐著北行的高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)智賦能，升級(jí)對(duì)客服務(wù)引領(lǐng)金融創(chuàng)新

北行全力構(gòu)建數(shù)智化綜合金融服務(wù)體系，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景金融系統(tǒng)及協(xié)同機(jī)制，整合行內(nèi)外產(chǎn)品及服務(wù)為客戶提供“一站式”解決方案，持續(xù)拓展“生態(tài)+場(chǎng)景+金融”新模式，促進(jìn)金融服務(wù)深入實(shí)體經(jīng)濟(jì)毛細(xì)血管，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力支撐。

“我深刻感受到了北部灣銀行推出的保理產(chǎn)品帶給我們的便捷和效率。他們的‘云鏈e融’平臺(tái)，真正實(shí)現(xiàn)了線上化、數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，我們可以輕松地進(jìn)行線上進(jìn)件、線上簽約等操作，效率比以前提高了50%，讓融資變得更加便捷�！币晃唤ㄖ�企業(yè)負(fù)責(zé)人為北行數(shù)智服務(wù)點(diǎn)贊。北部灣銀行通過(guò)核心企業(yè)的電子付款承諾，為上游供應(yīng)商提供及時(shí)的融資支持，大大提升了資金周轉(zhuǎn)效率。截至6月末，北行保理類線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)額累計(jì)近12億元，有效緩解企業(yè)的資金集中支付壓力。

北部灣銀行客戶經(jīng)理走訪田間地頭為農(nóng)民客戶辦理“鄉(xiāng)村貸”。廣西北部灣銀行 供圖

此外，北部灣銀行還圍繞政務(wù)服務(wù)、跨境貿(mào)易、銀企合作等場(chǎng)景推出了多項(xiàng)智能化“金融+非金融”服務(wù)。例如，“社銀一體化”業(yè)務(wù)將多項(xiàng)社保業(yè)務(wù)接入手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀和線下設(shè)備，滿足參保群眾“就近辦”“多點(diǎn)可辦”需求；落地廣西首家數(shù)字人民幣兌換外幣業(yè)務(wù)；通過(guò)越南盾現(xiàn)鈔小額兌換的應(yīng)用，解決了往日兌換點(diǎn)不支持移動(dòng)端支付兌換外幣現(xiàn)鈔的痛點(diǎn)，提升區(qū)域貨幣兌換效率；推出智慧校園、智慧食堂、智慧物業(yè)等滿足群眾多樣化金融服務(wù)需求。

智能自助終端有效打通城鄉(xiāng)客戶金融服務(wù)“最后一公里”。廣西北部灣銀行 供圖

截至6月末，北行運(yùn)營(yíng)集中化率達(dá)到90%，電子銀行替代率達(dá)到98.28%，為農(nóng)村區(qū)域配備ATM、移動(dòng)營(yíng)銷終端等超1500臺(tái)。兩年來(lái)，北行在數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)據(jù)治理、數(shù)字營(yíng)銷、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)等領(lǐng)域取得了顯著成果，先后榮獲中國(guó)信息通信研究院、中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)、DAMA中國(guó)、IDC中國(guó)等國(guó)內(nèi)國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)，以及自治區(qū)公安廳、區(qū)網(wǎng)信辦、區(qū)大數(shù)據(jù)發(fā)展局等頒發(fā)的多項(xiàng)榮譽(yù)。

面向未來(lái)，廣西北部灣銀行將深入推進(jìn)“數(shù)智北行”建設(shè)，提升金融科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐力和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力，全力構(gòu)建數(shù)字金融新生態(tài)，助力新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展，為奮力譜寫中國(guó)式現(xiàn)代化廣西篇章貢獻(xiàn)更大力量。（陸欣驊 梁瓏瀟）