案例簡(jiǎn)介

2021年劉女士在某保險(xiǎn)公司投保了一份人壽保險(xiǎn)，前段時(shí)間因身體不適去醫(yī)院檢查，好在沒(méi)什么異常。劉女士想起2020年感染過(guò)新冠，在投保保險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有告知，隨后咨詢保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司讓劉女士針對(duì)感染新冠的情況做個(gè)健康補(bǔ)充告知，避免后續(xù)產(chǎn)生不必要的理賠糾紛。但劉女士考慮到后續(xù)的麻煩，加之經(jīng)濟(jì)情況緊張，表示投保時(shí)銷(xiāo)售人員未就健康情況進(jìn)行詢問(wèn)和提醒，不知曉要告知既往病史等，要求公司全額退保。經(jīng)公司核實(shí)，銷(xiāo)售時(shí)銷(xiāo)售人員出于二人關(guān)系熟絡(luò)并沒(méi)有進(jìn)行健康詢問(wèn)，健康告知填寫(xiě)無(wú)異常，保單正常承保。最終，保險(xiǎn)公司與劉女士協(xié)商退保。

案例分析

 根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條 【如實(shí)告知義務(wù)】訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。告知是指投保人或者被保險(xiǎn)人在簽訂和履行保險(xiǎn)合同過(guò)程中,將其知道或者應(yīng)當(dāng)知道的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的重要情況如實(shí)地向保險(xiǎn)人進(jìn)行說(shuō)明。

投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的,保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

告知義務(wù)的法理依據(jù)在于保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同,投保人遠(yuǎn)比保險(xiǎn)人更了解保險(xiǎn)標(biāo)的的情況，履行告知義務(wù)是投保人的法定義務(wù)。

消保提示

1、目前多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)于告知形式多采用“詢問(wèn)告知”，即投保人對(duì)保險(xiǎn)人詢問(wèn)的問(wèn)題必須如實(shí)告知，而對(duì)保險(xiǎn)人沒(méi)有詢問(wèn)的問(wèn)題,投保人沒(méi)有告知義務(wù)，不告知不構(gòu)成告知義務(wù)的違反。

2、本案銷(xiāo)售人員未盡詢問(wèn)之責(zé)，劉女士非故意不履行告知義務(wù)，故保險(xiǎn)公司與劉女士協(xié)議退保，維護(hù)劉女士正當(dāng)權(quán)益。

3、作為保險(xiǎn)消費(fèi)者，了解健康告知的重要性，才能更好的擁有保障，避免理賠糾紛。

（平安人壽廣西分公司供稿）