案例簡介
2016年張女士為兒子投保一份人壽保險(xiǎn)，因家庭關(guān)系，無力再續(xù)交保費(fèi)，遂向保險(xiǎn)公司反饋保單未經(jīng)被保險(xiǎn)人本人簽字，合同無效，要求保險(xiǎn)公司全額退還所交保費(fèi)。經(jīng)保險(xiǎn)公司調(diào)查，保單承保后第3年，被保險(xiǎn)人已領(lǐng)取一期生存金。張女士自述投保時(shí)與在外地讀書的兒子聯(lián)系，告知要購買保險(xiǎn)，要了兒子身份證復(fù)印件及詢問具體身高、體重等問題，但投保材料中被保險(xiǎn)人簽名處為投保人代簽。對(duì)于張女士主張被保險(xiǎn)人未親筆簽名保單，合同無效而要求退回所交保費(fèi)的訴求，保險(xiǎn)公司認(rèn)為雖被保險(xiǎn)人未在投保單證上親筆簽名，但其在投保時(shí)已知曉投保人為其購買保險(xiǎn)，且自保單承保后被保險(xiǎn)人已領(lǐng)取生存金，可認(rèn)定被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同，對(duì)該保險(xiǎn)合同存在追認(rèn)行為，合同合法有效，未予滿足張女士要求全額退保之訴求。
案例分析
法律規(guī)定以下情形保險(xiǎn)合同無效：
《民法典》第一百四十七條：基于重大誤解實(shí)施的民事法律行為，行為人有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。
第一百四十八條：一方以欺詐手段，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下實(shí)施的民事法律行為，受欺詐方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。
第一百四十九條：第三人實(shí)施欺詐行為，使一方在違背真實(shí)意思的情況下實(shí)施的民事法律行為，對(duì)方知道或者應(yīng)當(dāng)知道該欺詐行為的，受欺詐方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。
第一百五十條：一方或者第三人以脅迫手段，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下實(shí)施的民事法律行為，受脅迫方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。
第一百五十一條：一方利用對(duì)方處于危困狀態(tài)、缺乏判斷能力等情形，致使民事法律行為成立時(shí)顯失公平的，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。
《保險(xiǎn)法》司法解釋（三）第一條：當(dāng)事人訂立以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，根據(jù)保險(xiǎn)法第三十四條的規(guī)定，“被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額”可以采取書面形式、口頭形式或者其他形式，可以在合同訂立時(shí)作出，也可以在合同訂立后追認(rèn)。本案中，因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)因已明確告知被保險(xiǎn)人將為其購買保險(xiǎn)，而被保險(xiǎn)人未表示異議，且被保險(xiǎn)人在保單承保后已領(lǐng)取生存金，應(yīng)認(rèn)定被保險(xiǎn)人同意且知曉投保人為其訂立保險(xiǎn)合同，合同自始有效。
消保提示
1、購買保險(xiǎn)時(shí)需仔細(xì)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品條款及特點(diǎn)，簽名確認(rèn)投保時(shí)，認(rèn)真瀏覽填寫的投保信息，確認(rèn)無誤后再在投保單證上進(jìn)行簽名，且務(wù)必由投保人、被保險(xiǎn)人本人親筆簽名，若被保險(xiǎn)人未成年，由監(jiān)護(hù)人進(jìn)行簽名。
2、為家人投保，需讓被保險(xiǎn)人知情，且征得被保險(xiǎn)人同意，由被保險(xiǎn)人簽名確認(rèn)投保。
3、若購買保險(xiǎn)時(shí)，明知他人代簽名卻默認(rèn)未提出異議，或他人代簽名后，本人已正常續(xù)交保費(fèi)、領(lǐng)取生存金或辦理理賠等，均視為對(duì)保險(xiǎn)合同的追認(rèn)，合同不因存在代簽名而無效可撤銷。
（平安人壽廣西分公司供稿）
